Conseil patrimonial privé à Lyon : structurer et optimiser le patrimoine du dirigeant

Diriger une entreprise implique de prendre des décisions qui dépassent largement la seule gestion opérationnelle.
Rémunération, dividendes, investissements personnels, trésorerie laissée en société, protection de la famille ou préparation de la retraite : tout est lié.

Notre cabinet FINOT & ASSOCIÉS, expert-comptable à Lyon, accompagne les dirigeants dans un conseil patrimonial privé global, fondé sur les données réelles de l’entreprise et sur les objectifs personnels du chef d’entreprise.
Notre rôle est d'organiser, d'arbitrer et de sécuriser le patrimoine professionnel et privé, sans schéma standardisé ni promesse irréaliste.

Le conseil patrimonial privé : une vision globale, pas un produit financier

Le conseil patrimonial privé ne consiste pas à vendre des placements.
Il s’agit d’un travail de structuration stratégique, basé sur :

• la situation comptable et fiscale de l’entreprise,
• le statut social du dirigeant,
• la situation familiale et patrimoniale,
• les objectifs à court, moyen et long terme.

En tant qu’expert-comptable, nous apportons une lecture chiffrée, objective et sécurisée, là où beaucoup d’approches restent théoriques ou commerciales.

Audit patrimonial pro / perso : poser des bases solides

Toute mission de conseil patrimonial privé débute par un bilan patrimonial complet, qui distingue clairement :

• les actifs professionnels (société, trésorerie, comptes courants, participations),
• les actifs privés (immobilier, épargne, placements, situation familiale),
• les engagements et risques (dettes, garanties, exposition personnelle).

Nous analysons les interactions entre ces deux sphères afin de proposer des solutions de protection et d’organisation, comme :

• la séparation des patrimoines,
• la mise en place de structures adaptées (holding, SCI),
• l’anticipation des risques liés à l’activité.

Arbitrer intelligemment entre rémunération et dividendes

Le choix entre se verser un salaire ou des dividendes est central dans le conseil patrimonial privé du dirigeant.

Nous vous aidons à construire un équilibre cohérent, en tenant compte :

• de la protection sociale (retraite, prévoyance),
• de la fiscalité personnelle,
• de la rentabilité réelle de l’entreprise.

Salaire
Il permet de générer des droits sociaux et une protection durable, mais avec des charges élevées.

Dividendes
Ils offrent un revenu net plus important, mais sans droits sociaux associés.

Notre accompagnement repose sur des simulations annuelles chiffrées, afin d’ajuster le mix salaire/dividendes en fonction de votre situation réelle, et non d’un modèle figé.

Laisser des fonds en société ou investir à titre personnel ?

Un autre enjeu clé du conseil patrimonial privé concerne l’utilisation de la trésorerie.

Nous vous aidons à arbitrer entre :

• réinvestir en société pour soutenir la croissance, préparer une acquisition ou optimiser l’impôt,
• extraire des fonds de manière sécurisée (dividendes, compte courant, rémunération),
• investir à titre personnel pour diversifier le patrimoine hors entreprise.

Chaque décision est analysée selon :

• le rendement attendu,
• la fiscalité applicable,
• l’impact sur la solidité financière de l’entreprise.

Préparer la retraite, protéger la famille, anticiper la transmission

Le conseil patrimonial privé intègre une dimension de long terme :

• préparation de la retraite via des dispositifs adaptés (PER, épargne déductible),
• diversification des placements hors outil professionnel,
• anticipation de la transmission (donations, organisation patrimoniale),
• sécurisation du conjoint et des enfants.

Nous construisons ces stratégies en cohérence avec la trajectoire de l’entreprise, sans dissocier patrimoine et activité.